Выбрали! Оплатили. Вот она, родимая, стоит, блестит полированными боками. Радостью светятся ваши глаза. Так и хочется сесть и поехать. Менеджеры улыбаются и благодарят за покупку, что ж, свою работу они выполнили на славу. Но вот они теряют к вам интерес — есть и другие, кого тоже во чтобы то ни стало надо уговорить купить машину.
Едва вы почувствовали себя свободным от обволакивающего внимания продавца, к вам бодрым шагом направляется совсем не знакомая до этого милая девушка. Это агент... Нет, не ЦРУ, а страховой. Она предлагает вам застраховать свой автомобиль, причем, как говорится, по полной программе. Что ж, тут снова есть над чем подумать.
ОСАГО
Бытует мнение, что без полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) ездить нельзя вообще. Это не так. Согласно закону, выполнить свою обязанность по страхованию автовладелец обязан не позднее пяти дней с момента вступления в права собственности. Так что время для размышления все-таки есть.
На первый взгляд нет никакой разницы, где, когда и как покупать полис ОСАГО. Дескать, цена полиса у всех одинаковая, правила страхования тоже, и вообще, чего «париться», если возмещение в случае ДТП получать будете не вы, а противная сторона. Так да не так.
Да, страховая премия и правила установлены правительством, и сэкономить никак не получится. Однако если, не дай бог, у пострадавшего возникнут проблемы с получением компенсации у вашего страховщика, то он вполне законно, руководствуясь положениями Гражданского кодекса, может подать на вас иск в суд. Будет не до смеха, когда, взяв за руку своего оппонента, вы сами пойдете на поклон к страховщику. Чтобы избежать подобной ситуации, выбирайте страховую компанию с известным именем и хорошей репутацией. Есть такая среди тех, что предлагает девушка в автосалоне? Нет? Возникло сомнение? Тогда бегом отсюда.
Несмотря на все заверения страховщиков об убыточности «обязаловки», любая страховая компания делает все, чтобы заполучить очередного клиента. Например, завлекает подарками. Присмотритесь к ним повнимательнее. Одни дарят карточки, предлагающие скидки на бензин на определенных АЗС. Дело хорошее, только вспомните, ездите ли вы мимо этих заправок.
Другие презентуют одноразовый фотоаппарат. Скажете, бесполезная вещь? А вот и нет, очень даже нужная, особенно при сомнительном ДТП. «Предприимчивые» товарищи могут быстренько переставить машины так, что виновником окажетесь именно вы, а прибывший на место аварии инспектор ДПС, который уже «в курсе дела», это только подтвердит. Между тем вовремя отснятые аналоговым* фотоаппаратом кадры могут служить в суде доказательством вашей невиновности.
Одним словом, подарки могут быть самые разнообразные вплоть до помощи аварийных комиссаров или бесплатной эвакуации. Думайте, выбирайте.
Кроме всего прочего, надо учитывать один немаловажный момент. Если вы хотите, чтобы в полис ОСАГО были вписаны несколько допущенных к управлению водителей, то надо иметь при себе ксерокопии их прав и быть в состоянии ответить на все вопросы: о дате их рождения, прописке и водительском стаже. Но, как правило, отправляясь за покупкой, об этом не думают, и тогда оформить этот полис сразу в салоне просто не судьба.
ДОБРОВОЛЬНО-ПРИНУДИТЕЛЬНО
С введением ОСАГО у страховых компаний появился легальный инструмент для привлечения клиентов к другим видам страхования.
Есть страховщики, предлагающие за символическую плату (от $1 до $20) увеличить лимит ответственности по ОСАГО до астрономических сумм. Как это? Нарушают закон? Вовсе нет, просто вместе с полисом «автогражданки» оформляется и полис добровольного страхования ответственности с более высоким лимитом. Это нужно? И да и нет. С одной стороны, больше двух третей аварий укладываются в страховые суммы по ОСАГО, несмотря на то что они довольно малы (120 тысяч рублей при причинении вреда одному пострадавшему и 160 тысяч, если пострадавших несколько).
С другой стороны, на наших дорогах появляется все больше и больше дорогих и зачастую очень дорогих машин. Так что нелишне будет повысить лимит хотя бы до $10 000. При этом стоит иметь в виду, что для получения возмещения по полису добровольного страхования могут потребоваться дополнительные документы (это регламентируется правилами страховщика). Но что такое лишняя бумажка против беспроблемного урегулирования ДТП!
Дальше больше. Купил «автогражданку» — заинтересовался «Каско». Итальянское слово «casco» в буквальном переводе означает «щит». Это значит, что полис «Каско» предлагает нам комплексное страхование автомобиля? Да, именно так.
Однако подумайте, нужна ли вам страховка от всех рисков. Например, угон. Некоторые машины, как говорится, по определению не нуждаются в этом виде страхования. Это автомобили, которые редко попадают в криминальные сводки, и вовсе не потому, что их самих мало (скажем, Maybach или Rolls-Royce). Просто их редко угоняют, да и то ради развлечения или под чей-то капризный заказ. Статистика МВД подтверждает, что чаще всего в этой роли выступают недорогие «корейцы» или малопопулярные у нас марки типа Fiat или Seat, еще к ним относятся Daewoo Matiz или Suzuki Liana, а также праворульные автомобили. Таким машинам подойдет страхование только по риску ущерба. Но поскольку стоимость полиса с учетом риска угона увеличивается всего на 1—2%, стоит ли экономить? Тем более что все равно существует риск хищения любой машины, даже драной «копейки».
Знайте, что чем более престижна у угонщиков марка, тем дороже обойдется полис. Например, в последнее время значительно выросла цена на страхование от угона Chevrolet Niva. Оно и понятно — в столице эта машина уверенно держит первенство по угоняемости. Вспоминается история с Lincoln Navigator, когда страховщики просто отказывались его страховать за любые разумные деньги, потому что, с хозяином или без, эти машины пропадали прямо среди бела дня. Так что «сверхугоняемые» автомобили — есть и такие — надо страховать непременно, даже если это влетит в копеечку.
В ОСТАТКЕ
Нас часто обвиняют в отсутствии страховой культуры. Мол, вот на Западе люди страхуют все подряд (вплоть до филейных частей тела), а у нас такого и близко нет. С этим трудно не согласиться, но и бросаться в другую крайность, то есть к первому попавшемуся страховщику, тоже не стоит.
Если машина у вас уже не первая и есть положительный опыт получения страхового возмещения, то имеет смысл вновь застраховаться в той же компании. Может, и скидку дадут — за верность. Правда, непосредственно в автосалоне это сделать вряд ли удастся, так как в компьютерной базе данных может не быть сведений о вас.
Откровенно говоря, даже если вы очень занятой человек, все равно не стоит торопиться и страховаться непосредственно на месте покупки машины. Да, это удобно, да, вы одномоментно получите все документы. Однако, находясь в состоянии эйфории от обладания новой машиной, что вполне естественно, можно принять неверное решение по страховой защите своего автомобиля. Ну, разве что вы боитесь без полиса выехать из салона...
И дело вовсе не в деньгах, хотя у одной страховой компании действительно цена может оказаться чуть выше, а у другой чуть ниже. Главное не это (в разы цены все равно отличаться не будут), главное ПРАВИЛА страхования. А они-то везде разные. Что бы вам ни говорил страховой агент, но правила прочитать надо самостоятельно и с предельным вниманием, даже если это покажется нудным и малополезным. К примеру, должны быть четко оговорены процедуры получения возмещения при незначительном ущербе (зачем вызывать милицию, если только поцарапан бампер?). Обратите также внимание, насколько четко условия страховой компании оговаривают место хранения машины. В конце концов стоит подумать и о сумме, в пределах которой автовладелец сам оплачивает ущерб (так называемая франшиза),— за это полагается скидка.
Подумайте и о «человеческом факторе». Так как в автосалоне обычно представлено сразу несколько страховых компаний, то местный страховой агент может просто забыть о преимуществах страхования в той или иной компании, ведь страховых продуктов в его распоряжении немало. В головном офисе такого не случится, да и всякого рода акции также могут на автосалоны не распространяться.
В общем, вывод такой. Страховаться надо, но не с бухты-барахты, а взвесив все за и против, причем основательно. Дело это очень ответственное. Страховщик в автосалоне будет полезен лишь в том случае, если вы все предусмотрели и полностью уверены в своем решении.
